Placer sa trésorerie d’entreprise en période de taux élevés : pourquoi et comment faire ?

À la suite de la reprise économique post-Covid, de la guerre en Ukraine ou des difficultés mondiales d’approvisionnement, l’inflation s’est envolée sur ces derniers mois, atteignant jusqu’à 10,9% sur la Zone Euro en septembre 2022.

Afin de contrer cette hausse soudaine et de maintenir une stabilité des prix, les Banques Centrales ont réagi en augmentant leurs taux directeurs. Concrètement, ces mesures ont eu pour conséquence de rendre le loyer de l’argent plus cher, et donc de limiter la création et la circulation de nouveaux capitaux.  

Pour les entreprises ayant un excédent de trésorerie, c’est une aubaine. Après une décennie de taux faibles (et même négatifs) où les décideurs financiers n’avaient pas d’autres possibilités que de s’exposer sur les marchés des actions pour rémunérer leur trésorerie, le paradigme évolue enfin. 

À travers cet article, nous allons explorer ensemble les différents placements qui s’offrent à vous, pour optimiser votre trésorerie, et profiter de cette période de taux élevés. 

Pourquoi placer la trésorerie trésorerie de votre entreprise ?

En tant que chef d'entreprise ou entrepreneur indépendant, vous connaissez l'importance cruciale de la gestion efficace de vos finances. Cependant, il existe une stratégie financière souvent sous-estimée qui peut apporter des avantages significatifs à votre entreprise : le placement de votre excédent de trésorerie.

1. Pour optimiser la croissance de votre entreprise

L'un des principaux avantages du placement de trésorerie réside dans sa capacité à booster la croissance de votre entreprise. Les fonds inutilisés dorment sur un compte bancaire et ne génèrent aucun intérêt. En plaçant cette trésorerie, vous transformez vos ressources dormantes en un moteur de croissance. Les rendements générés vont alimenter l'expansion de vos activités, débloquer de nouvelles opportunités et accélérer vos objectifs commerciaux.

2. Pour constituer une épargne de précaution pour faire face aux imprévus

Les imprévus font partie intégrante du monde de l'entreprise. Une trésorerie bien placée agit comme une couverture de sécurité pour affronter les moments difficiles. En plaçant votre trésorerie sur un produit financier liquide et à capital garanti, vous créez une réserve d'urgence à laquelle vous pouvez accéder rapidement en cas de besoin. Cette stratégie vous permet de maintenir vos opérations sans compromettre la stabilité financière.

3. Pour éviter les pertes liées à l'inflation

L'inflation détruit votre trésorerie au fil du temps. Laisser votre trésorerie dormir sur un compte bancaire exposé à l'inflation équivaut à perdre lentement de l'argent. En investissant, vous avez la possibilité de surpasser le taux d'inflation, préservant ainsi la valeur réelle de votre trésorerie sur le long terme.

4. Pour augmenter votre rémunération et celle de vos salariés

Placer judicieusement votre trésorerie peut vous permettre d'augmenter votre rémunération personnelle ainsi que celle de vos employés. Les rendements générés par des investissements bien choisis peuvent être répartis sous forme de salaires ou de dividendes plus élevés, ce qui renforce la motivation de votre équipe et améliore la fidélité à long terme.

5. Pour payer certaines charges courantes et diminuer les charges globales

Le placement stratégique de votre trésorerie peut vous aider à gérer efficacement les charges courantes de votre entreprise. Que ce soit pour payer les salaires de vos employés ou organiser des séminaires d'entreprise, une trésorerie bien placée offre une flexibilité financière accrue. De plus, certains placements offrent des avantages fiscaux, ce qui peut contribuer à réduire vos charges globales.

6. Pour répondre aux besoins de financement et attirer les investisseurs

Investir votre trésorerie montre aux investisseurs potentiels que vous êtes un gestionnaire avisé. Les entreprises qui font fructifier leurs ressources sont plus attrayantes pour les investisseurs, car elles démontrent une gestion prudente et une vision à long terme. Les investisseurs sont plus enclins à soutenir financièrement une entreprise qui investit intelligemment.

Un excédent de trésorerie ? Les placements à court terme

Lorsque votre entreprise dispose d'un excédent de trésorerie, il est stratégique de considérer des placements à court terme pour optimiser la gestion de la trésorerie. Ces types de placements offrent une opportunité de faire fructifier l'excédent tout en maintenant une liquidité adéquate pour les opérations courantes. Les comptes à terme, les OPCVM, et les contrats de capitalisation sont parmi les solutions de placement de trésorerie privilégiées qui permettent aux entreprises de bénéficier de rendements attractifs sans compromettre la sécurité et l'accessibilité des fonds. Ces instruments sont idéaux pour les entreprises qui cherchent à placer leur trésorerie avec un horizon de placement clairement défini et un niveau de risque maîtrisé. En outre, cette approche prudente aide les entreprises à préserver leur capital tout en recherchant une croissance stable du rendement.

Le Livret Pro ou Livret Excédent Pro

Les Livrets Pro, également connus sous le nom de livrets d’épargne professionnels, représentent une solution particulièrement adaptée pour les entreprises cherchant à optimiser la gestion de leur trésorerie excédentaire tout en maintenant une grande flexibilité. Contrairement aux Comptes à terme, les Livrets Pro permettent des dépôts et retraits à tout moment sans pénalités, offrant ainsi aux entreprises la possibilité de réagir rapidement aux besoins de liquidité imprévus. Facilement accessibles et disponibles auprès de nombreuses institutions financières, ces livrets peuvent être ouverts rapidement, ce qui permet aux entreprises de commencer à bénéficier des intérêts dès que possible. Bien que les taux d’intérêt des Livrets Pro soient souvent inférieurs à ceux des comptes à terme ou des contrats de capitalisation, ils restent attractifs, surtout en période de taux élevés, et offrent un rendement régulier sans risque, crucial pour la préservation du capital. Les fonds déposés sur les Livrets Pro bénéficient généralement de garanties de la part des banques, assurant la sécurité des placements contre les risques de faillite bancaire. De plus, la gestion d’un Livret Pro est simple et ne nécessite pas de compétences financières avancées, permettant aux entreprises de facilement suivre les performances de leur épargne et d’ajuster leurs dépôts selon leurs besoins.

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Les Comptes à Terme : stabilité et rendement prévisible

Les comptes à terme offrent un taux d’intérêt fixe sur durée de placement. Ils sont appréciés pour leur stabilité et leur prévisibilité, ce qui en fait une option privilégiée pour les entreprises qui cherchent à sécuriser leur trésorerie à moyen terme. Cependant, les taux d’intérêt peuvent être modérés par rapport à d’autres options. Ces produits financiers sont particulièrement adaptés pour placer un excédent de trésorerie sans prendre de risque, offrant ainsi une solution de placement solide et fiable.

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Les Contrats de Capitalisation en Fonds Euro : allier croissance et sécurité

Les contrats de capitalisation en fonds euro combinent les avantages d’une assurance-vie avec la possibilité de participer aux performances d’un fonds euro. Ils offrent une stabilité à moyen terme et peuvent également proposer des avantages fiscaux attrayants, réduisant l'impôt sur les sociétés. Cependant, les rendements peuvent être relativement modérés. Ces contrats permettent aux entreprises de placer la trésorerie avec un placement à capital garanti, réduisant ainsi les risques de perte en capital tout en bénéficiant d'une croissance potentielle. Ces instruments peuvent servir de tampon contre l'instabilité du marché, offrant des retours plus sûrs pendant les périodes de volatilité économique.

Les OPC (Organismes de Placement Collectif) : diversification simplifiée

Les OPC sont des fonds d’investissement gérés par des professionnels qui investissent dans divers actifs tels que les actions, les obligations, et les liquidités. Ils offrent une solution simple pour diversifier vos investissements. Cependant, il est essentiel de bien comprendre les frais associés et la stratégie d’investissement du fonds. Ces fonds permettent de placer sa trésorerie dans divers marchés et catégories d'actifs, maximisant ainsi les opportunités de rendement tout en dispersant les risques associés. L'utilisation d'OPCVM peut être particulièrement bénéfique pour les entreprises qui ne possèdent pas l'expertise interne nécessaire pour gérer des portefeuilles d'investissements complexes.

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Investissements à moyen et long terme

Lorsque votre entreprise envisage d'augmenter son excédent de trésorerie de manière significative sur le long terme, il est crucial de considérer des investissements à moyen et long terme. Ces types de placements offrent une excellente opportunité pour faire fructifier l'excédent de trésorerie tout en visant des rendements potentiellement plus élevés que ceux des placements à court terme. Les produits structurés, les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), et les fonds d’investissement à long terme sont des exemples de solutions de placement de trésorerie qui permettent aux entreprises de capitaliser sur des opportunités de placement plus ambitieuses, sans compromettre la vision à long terme et les objectifs de l'entreprise.

Les produits structurés : souplesse et potentiel de rendement

Les produits structurés représentent une forme avancée de placement de trésorerie d’entreprise qui combine des éléments de protection de capital avec le potentiel de rendements élevés. Ces instruments financiers sont conçus pour répondre à des besoins spécifiques de placement en fonction des objectifs de l'entreprise, du niveau de risque acceptable, et de la durée du placement. Ils offrent une souplesse remarquable dans la gestion de trésorerie, permettant aux entreprises d'investir dans une gamme d'actifs sous-jacents tels que les indices boursiers, les taux d'intérêt, ou les matières premières. En utilisant des produits structurés, les entreprises peuvent optimiser leur trésorerie et explorer de nouvelles opportunités de placement qui permettent d'aligner étroitement les placements financiers avec les stratégies de croissance à long terme.

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : investir dans l’immobilier sans les tracas

Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de gestion directe. Vous devenez propriétaire d’une part d’un portefeuille immobilier géré par des experts. Bien que les rendements soient attractifs, gardez à l’esprit que les marchés immobiliers peuvent fluctuer. Investir via des SCPI est une excellente manière de placer sa trésorerie d'entreprise dans des actifs tangibles tout en distribuant le risque à travers un portefeuille diversifié, minimisant ainsi les risques financiers liés à la propriété directe. Ce type de placement immobilier offre une source de revenus potentiels stable et peut être un excellent complément à une stratégie de placement de trésorerie bien diversifiée.

Les Obligations d’Entreprise : un flux de revenus stables

Les obligations d’entreprise sont des prêts que vous accordez à des entreprises en échange d’intérêts réguliers. Elles offrent un flux de revenus stables et sont moins volatiles que les actions. Cependant, il est important d’évaluer la solvabilité de l’émetteur avant d’investir. Ce type de placement offre une alternative attrayante pour les investisseurs cherchant à optimiser la gestion de la trésorerie d'entreprise avec des retours prévisibles. Les obligations fournissent une prévisibilité financière et renforcent la sécurité du placement de trésorerie, contribuant à une stratégie globale de placement équilibrée. En outre, l’investissement dans les obligations d’entreprise peut également servir de couverture contre l’incertitude du marché, offrant ainsi un tampon financier lors des périodes de turbulence économique. Ces placements sont essentiels pour les entreprises qui visent à maintenir une liquidité suffisante tout en générant des retours réguliers.

Les Cryptomonnaies : volatilité et potentiel de croissance

Les cryptomonnaies offrent un potentiel de croissance exponentielle, mais elles sont également associées à une volatilité considérable. Investir dans les cryptomonnaies exige une compréhension approfondie et une tolérance au risque élevée. Malgré leur risque, elles représentent une nouvelle opportunité de placement pour diversifier les placements de trésorerie et exploiter des gains potentiels élevés dans un marché en rapide évolution. Pour les entreprises avant-gardistes, les cryptomonnaies peuvent offrir des opportunités uniques de maximisation de la trésorerie excédentaire tout en explorant des marchés financiers émergents. L'intégration de cryptomonnaies dans la stratégie de placement d'une entreprise peut également renforcer l'innovation financière et ouvrir la porte à des transactions internationales plus rapides et moins coûteuses, augmentant ainsi leur compétitivité sur le marché global.

Le Crowdfunding : soutenir l’Innovation

Le crowdfunding permet d’investir dans des projets novateurs et prometteurs. C’est une manière passionnante de soutenir l’innovation tout en ayant la possibilité de réaliser des gains intéressants. Cependant, il est essentiel de bien évaluer les projets et les plateformes de crowdfunding. Cette méthode de financement est idéale pour les entreprises qui souhaitent placer leurs excédents de trésorerie de manière stratégique, soutenant ainsi l'innovation tout en recherchant une croissance financière à travers des avenues moins traditionnelles. Elle représente un placement financier adapté aux entreprises dynamiques cherchant à s'engager directement avec les nouvelles tendances de marché et à bénéficier de leur croissance. De plus, le crowdfunding favorise l'engagement communautaire et renforce la visibilité de l'entreprise, enrichissant son profil d'investissement et potentiellement, attirant davantage de capitaux à long terme.

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