Produits Structurés
Découvrez comment les Produits Structurés peuvent transformer la gestion de votre trésorerie d’entreprise avec des solutions sur-mesure et performantes
Qu’est-ce qu’un
Produit Structuré ?
Les Produits Structurés sont des instruments financiers émis par les Banques et Compagnies d’assurance. Contrairement à d’autres instruments financiers, les Produits Structurés ne sont pas cotés. L’objectif de ce support est de proposer une stratégie d’investissement sur mesure. Le souscripteur d’un produit structuré détient donc un titre de créance vis-à-vis de l’établissement émetteur. La durée d’investissement d’un produit structuré est généralement prédéfinie au moment de la souscription. L’investisseur conserve une possibilité de sortie avant ce terme.
Quels sont les avantages des Produits Structurés ?
Rendement supérieur
Dépassez les performances des placements traditionnels comme les livrets, les comptes à termes ou les fonds obligataires
Protection du capital
Choisissez un niveau de protection du capital adapté à vos besoins (partiel ou total)
Diversification
Réduisez les risques en investissant sur des marchés variés (actions, indices, devises)
Les différentes catégories de Produits Structurés
Il existe 3 grands types de produits structurés, chacun offrant un niveau de garantie (et donc de performance potentielle) différent.
Les Produits Structurés à capital garanti
Avec ce type de produit, vous êtes assuré de récupérer votre capital net de frais à l’échéance.
Les Produits Structurés à capital protégé
Avec ce type de fonds, vous récupérez au moins une partie de votre capital. Les rendements, s'il y en a, seront versés également.
Les Produits Structurés dits "fonds à promesse"
Ces produits structurés n’offrent aucune garantie, mais une performance minimale est délivrée même si le sous-jacent baisse.
Exemple simplifié d’un Produit Structuré
Supposons un produit structuré basé sur le CAC 40 avec les caractéristiques suivantes :
Coupon
5 % par an
Si le CAC 40 reste au-dessus de 80 % de son niveau initial
Actif sous-jaccent
Indice CAC 40
Protection du capital
100 % à échéance
Durée
3 ans
En quoi les Produits Structurés sont adaptés à la gestion de trésorerie d’une personne morale ?
Les entreprises disposant d’une trésorerie excédentaire ont souvent des objectifs spécifiques : sécuriser le capital, générer des rendements supérieurs aux placements traditionnels et maintenir une certaine flexibilité. Les produits structurés répondent parfaitement à ces attentes grâce à leurs caractéristiques distinctives.
Une solution sur-mesure
Les produits structurés peuvent être conçus selon les besoins spécifiques de l’entreprise.
Durée du placement : De 1 à 5 ans en moyenne, selon vos contraintes de liquidité.
Niveau de risque : Protection totale, partielle ou aucune selon vos objectifs.
Objectif de rendement : Coupons réguliers, performance indexée ou participation aux marchés financiers.
Un rendement attractif
Contrairement aux livrets et comptes à terme, dont les rendements sont limités par les faibles taux d’intérêt, les produits structurés permettent d’atteindre des rendements potentiellement bien supérieurs, tout en maîtrisant les risques grâce aux options intégrées.
Une liquidité contrôlée
Si certains produits structurés exigent un blocage des fonds jusqu’à l’échéance, d’autres offrent des possibilités de sortie anticipée, permettant une gestion flexible en cas de besoin.
Une diversification efficace
Les produits structurés permettent d’élargir votre exposition à des actifs variés, comme les actions internationales, les indices boursiers ou les matières premières. Cela réduit les risques liés à une concentration excessive sur un seul type d’investissement.
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