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Compte à terme Qonto : le vrai fonctionnement (et les alternatives)
Qonto ne commercialise pas de compte à terme (CAT). Ce que la néobanque propose est une rémunération de compte : un programme de récompense versé aux clients qui utilisent activement leurs services de paiement.
Ce n'est pas un produit d'épargne bancaire, et Qonto le précise elle-même. La différence est structurante — elle détermine ce que votre trésorerie peut réellement vous rapporter.
Le compte rémunéré Qonto : comment ça marche vraiment ?
Le dispositif de Qonto s'appelle la Rémunération de Compte. Il récompense les entreprises qui utilisent activement leur compte de paiement, avec des gains calculés sur le solde quotidien et versés mensuellement.
Un taux dégressif
4 % pendant les 2 premiers mois uniquement pour les nouveaux clients, à activer dans les 60 jours suivant l'ouverture. Au-delà, le taux redescend au niveau standard de votre forfait.
Le solde rémunéré est plafonné entre 50 000 € et 200 000 € selon le forfait souscrit. Au-delà, votre trésorerie ne rapporte plus rien.
Des conditions d'usage
La rémunération suppose un minimum de paiements mensuels effectués via Qonto, et un forfait payant. Ce n'est pas une rémunération inconditionnelle de vos dépôts.
Pourquoi qonto ne propose pas de placements ?
La réponse tient à deux raisons, et aucune n'est un reproche.
Ce n'est pas leur métier
Qonto excelle sur la gestion financière du quotidien : encaisser, payer, gérer la TVA, connecter la comptabilité — une direction stratégique assumée, confirmée par le rachat de Regate en 2023. Le placement de trésorerie est un autre métier, encadré pa d'autres exigences.
Ce n'est pas rentable pour eux
Les dépôts constituent une ressource pour ces établissements, qui en tirent un revenu lié aux taux de marché. Une partie vous est reversée sous forme de récompense — plafonnée, conditionnée, dégressive. Un acteur qui vit du dépôt n'a pas d'intérêt structurel à ce que votre trésorerie parte ailleurs.
Vous pouvez parfaitement garder Qonto pour vos flux quotidiens — c'est même recommandé — et placer votre excédent ailleurs. Un simple virement suffit : aucun changement de banque, aucune migration de compte.
1 - 12 mois
FONDS Monétaire
Pour la trésorerie qui doit rester disponible
Liquidité en 24-48 h, sans pénalité ni préavis
Aucun plafond : de 10 000 € à plusieurs millions
Rendement indexé sur les taux courts de la zone euro (€STR)
12 - 36 mois
FONDS obligataire
Pour un horizon de 1 à 3 ans, en recherche de rendement
Liquidité en 24-48 h, sans pénalité ni préavis
Aucun plafond : de 10 000 € à plusieurs millions
Potentiel de rendement supérieur au monétaire
3 - 36 mois
PRODUITS structurés
L'option méconnue, sur maturité courte pour un rendement supérieur
Maturités de 3, 6 ou 12 mois
Capital protégé à 100 % à l'échéance
Le capital n'est pas exposé
Qonto ou Platon : le comparatif
Non — et ce n'est pas ce que nous recommandons.
Gardez Qonto pour ce qu'il fait le mieux : vos flux quotidiens, vos paiements, vos cartes, votre comptabilité connectée.
Placez votre excédent là où c'est le métier. Un simple virement suffit : pas de changement de banque, pas de migration de compte, pas de rupture avec votre outil.
C'est la combinaison la plus efficace : Qonto pour opérer, Platon pour placer.
en savoir plus
Qonto propose-t-il un compte à terme ?
Non. Qonto ne commercialise pas de compte à terme. Elle propose une rémunération de compte, qui est un programme de récompense versé aux clients utilisant activement leurs services de paiement — et non un produit d'épargne bancaire.
Quel est le taux du compte rémunéré Qonto ?
Les nouveaux clients bénéficient d'un taux de 4 % pendant les deux premiers mois, à activer dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte. Au-delà, le taux redescend au niveau standard du forfait souscrit. Il est révisable selon les conditions de marché.
Quel est le plafond du compte rémunéré Qonto ?
Le solde rémunéré est plafonné entre 50 000 € et 200 000 € selon le forfait souscrit. Au-delà de ce plafond, la trésorerie ne génère aucune rémunération.
Pourquoi Qonto ne propose-t-il pas de vrai placement ?
Qonto se concentre sur la gestion financière et comptable du quotidien — sa direction stratégique, confirmée par le rachat de Regate en 2023. Le placement de trésorerie relève d'un autre métier, encadré par le statut de Conseiller en Investissement Financier et la supervision AMF. Par ailleurs, les dépôts constituent une ressource pour un établissement qui n'a pas d'intérêt structurel à ce que la trésorerie de ses clients soit placée ailleurs.
Quelles alternatives au compte rémunéré Qonto ?
Le fonds monétaire (liquidité 24-48 h, sans plafond), le compte à terme (taux fixe contractuel, capital protégé par le FGDR), le fonds obligataire (horizon 1 à 3 ans) et le produit structuré court à capital protégé à l'échéance.
Faut-il quitter Qonto pour placer sa trésorerie ?
Non. Vous conservez Qonto pour vos flux quotidiens et placez votre excédent ailleurs par simple virement. Aucun changement de banque ni migration de compte n'est nécessaire.
Les fonds déposés chez Qonto sont-ils garantis ?
Les fonds déposés chez Qonto sont cantonnés auprès d'établissements de crédit partenaires, qui relèvent eux-mêmes de la garantie des dépôts. Un compte à terme souscrit directement auprès d'un établissement bancaire est, lui, couvert par la garantie des dépôts (FGDR) à hauteur de 100 000 € par client et par établissement.
