Carte de crédit ou carte de débit ? Quelles sont les différences ?

Paiement dans les commerces ou en ligne, pour l'achat de fournitures, régler l'addition au restaurant ou payer ses factures fournisseurs : la carte de crédit ou carte de débit est indispensable pour les dépenses de nombreux professionnels. Mais pour bien les utiliser et gérer votre budget de manière optimale, il est important de comprendre leur fonctionnement. Nos experts répondent à vos questions.

Une carte de débit : qu'est-ce que c'est ?

La carte de débit est la carte bancaire la plus courante en France, même si on l'appelle à tord carte de crédit. Directement liée à votre compte bancaire, cette carte peut être utilisée pour effectuer un achat (physique ou en ligne) ou pour retirer de l'argent. 

Lorsque vous effectuez l'une ou l'autre de ces opérations, le montant utilisé est débité de votre compte bancaire. Dans certains cas, le retrait apparaît immédiatement sur votre compte, dans d'autres, cela peut prendre quelques heures à quelques jours.

Ses avantages

L'un des principaux avantages de la carte de débit, et la raison pour laquelle elle est autant utilisée en France, c'est qu'elle aide à éviter le surendettement et donc les mauvaises surprises. Vous pouvez utiliser uniquement l'argent dont vous disposez sur votre compte. C'est une carte à débit immédiat.

Si cela ne vous empêche pas de dépenser l'argent de votre découvert ou de souscrire à un crédit via un établissement financier, cela vous empêche de dépenser de l'argent que vous n'avez pas via votre carte bancaire. Une option idéale pour ceux qui souhaitent maîtriser leur budget et éviter les mauvaises surprises.

Bon à savoir : cette carte, très courante, est également plus souvent acceptée par les enseignes, les sites de e-commerce et les distributeurs automatiques, elle est donc bien plus pratique au quotidien.

Ses inconvénients

Si elle présente de nombreux avantages, une carte de débit peut aussi avoir quelques inconvénients. Elles peuvent par exemple être refusées dans certains établissement ou pays, en fonction de l'achat que vous effectuez (par exemple pour une location de voiture lors d'un déplacement). 

En fonction de votre offre bancaire, la carte peut s'accompagner d'un large découvert autorisé, qui ne vous permet donc pas de bien maîtriser votre budget. Des frais bancaires peuvent également être appliqués lors de certaines opérations ou transactions.

Cas particulier : les cartes virtuelles

Arrivées sur le marché il y a quelques années seulement, les cartes virtuelles comme celle proposée par Platon sont très appréciées. Pratiques et simples à utiliser, elles sont souvent plus économiques et sont également plus sécuritaires, notamment lors de paiements en ligne. Cliquez ici en savoir plus sur les nombreuses fonctionnalités de la carte de débit virtuelle platon.

Une carte de crédit (ou carte à débit différé) : qu'est-ce que c'est ?

Contrairement à la carte à débit, la carte de crédit n'utilise pas les fonds présents sur votre compte bancaire mais fonctionne sur un système de crédit revolving (crédit renouvelable). Cela signifie que lorsque vous utilisez votre carte pour effectuer des paiements, vous empruntez de l'argent sur une ligne de crédà l'organisme financier qui vous fournit votre carte. 

Vous vous en doutez, ce montant emprunté pour les paiements en question doit ensuite être remboursé, et c'est ici que la somme correspondante est prélevée sur votre compte, généralement en fin de chaque mois. C'est ce que l'on appelle aussi les cartes à débit différé. 

Ses avantages

L'avantage principal de cette carte de paiement est sans aucun doute la flexibilité financière qu'elle apporte. Besoin d'effectuer un achat imprévu alors que vous n'avez pas encore les fonds disponibles ? Avec cette carte, c'est tout à fait possible, puisque la somme ne sera débitée que plusieurs jours voire semaines plus tard. 

Si vous êtes capable de bien gérer votre budget, ce type de carte peut s'avérer particulièrement pratique et vous aider à mener à bien vos projets. 

Ses inconvénients 

Vous l'aurez compris, si cette carte de paiement offre plus de flexibilité, elle demande également bien plus de rigueur en ce qui concerne la gestion de vos finances, car le risque de surendettement est plus élevé. La facilité d'utilisation de celle-ci même lorsque vous ne disposez pas des fonds peut encourager des dépenses excessives.

En fin de mois, ou lorsque l'échéance est atteinte, vous devez rembourser les sommes empruntées. Si le solde n'est pas intégralement remboursé, des intérêts sont appliqués sur le montant restant, et ceux-ci sont généralement très élevés. Une dette peut donc devenir un fardeau financier important si vous choisissez d'utiliser une carte de ce type.

Quelles sont les différences entre les cartes de crédit et de débit ?

Vous en savez maintenant plus sur ces deux types de cartes bancaires, qui ont leurs avantages et leurs inconvénients. Vous hésitez encore et ne savez pas quelle est la formule la mieux adaptée à vos besoins ? Voici quelques informations supplémentaires.

Accessibilité et utilisation des cartes de débit ou de crédit

La carte bancaire de débit est la plus courante et elle est plus facile à obtenir, car elle est directement liée à votre compte bancaire. Elle est d'ailleurs souvent transmise automatiquement lors de l'ouverture du compte. La carte de crédit, en revanche, peut être plus difficile à obtenir car elle demande une évaluation de votre situation financière, de votre capacité de remboursement, etc. 

Côté utilisation, la carte de débit est bien plus pratique, que ce soit pour les achats quotidiens ou les transactions en ligne, car elle est acceptée quasiment partout. C'est le moyen de paiement le plus répandu. En revanche, même en cas d'urgence, vous ne pourrez pas l'utiliser si votre solde est atteint.

Frais et coûts associés

Il est difficile d'estimer les frais associés à la possession d'une carte de débit ou d'une carte de crédit, car cela dépend de l'organisme financier choisi, de l'offre sélectionnée et de vos habitudes d'utilisation. En général, les cartes bancaires sont moins couteuses lors de la souscription, toutefois, les frais appliqués en cas de non-remboursement peuvent être très élevés. 

Bon à savoir : les cartes de débit virtuelles sont souvent le bon compromis, car elles sont pratiques, peuvent être utilisées partout, limitent le risque financier et sont généralement moins onéreuses que les cartes standard.

Conclusion : quel type de carte bancaire choisir ?

Le choix entre une carte de crédit et une carte de débit dépend avant tout de vos besoins financiers, de vos habitudes de consommation et de votre capacité à gérer votre budget. Si vous préférez jouer la carte de la sécurité tout en ayant une carte qui peut être utilisée plus facilement, alors la carte de débit est la meilleure option. Si vous avez besoin de plus de flexibilité et que vous êtes capable de gérer votre budget minutieusement, alors la carte de crédit peut être utile. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à en discuter avec un conseiller.