Comprendre le fonctionnement des SICAV monétaires

Les SICAV monétaires sont des instruments financiers de plus en plus prisés pour la gestion de trésorerie, notamment par les entreprises. Ces véhicules d'épargne collective offrent une alternative intéressante aux comptes à terme, surtout en période de taux élevés. Faisons le point ensemble sur le fonctionnement de ces fonds monétaires, leurs avantages, les différents types de fonds monétaires disponibles, leurs rendements potentiels et leur fiscalité.

Qu'est-ce qu'une SICAV monétaire ?

Les SICAV monétaire, ou Sociétés d'Investissement à Capital Variable monétaire, font partie des Organismes de Placement Collectif (OPC). Différent des FCP (fond commun de placement), la SICAV est une société anonyme qui émet des actions auprès des futurs actionnaires qui ont fait une demande de souscription. Autrement dit, ce sont des véhicules d'épargne collective qui recueillent des fonds auprès des investisseurs pour les investir dans des instruments financiers. Ces placements permettent de rémunérer votre excédent de trésorerie à court terme tout en offrant de la liquidité et un faible risque.

Les avantages des SICAV monétaires

Les SICAV monétaires présentent plusieurs avantages :

1. Liquidité : les investissements dans ces fonds de placement peuvent être rapidement convertis en liquidités car chaque investisseur a la possibilité de revendre ses parts à tout moment. Ce qui les rend très intéressants pour la gestion de trésorerie à court terme.

   
   

2. Sécurité : ces fonds investissent principalement dans des titres à faible risque, tels que les bons du Trésor et les certificats de dépôt, ce qui assure une certaine stabilité du capital.

   
   

3. Diversification : en investissant dans un portefeuille diversifié de titres monétaires, les investisseurs peuvent réduire leur risque comparé à un placement unique.

   
   

4. Accessibilité : les SICAV monétaires sont accessibles aux particuliers comme aux entreprises, avec des montants d'investissement minimum souvent très bas.

   
   

Pour plus d'informations et pour comprendre pourquoi il peut être judicieux de placer votre trésorerie sur des OPC monétaires, n'hésitez pas à vous rapprocher des experts Platon.

Le marché de l'investissement en SICAV

Entre volatilité économique et fluctuation des taux d'emprunt, notamment depuis la pandémie, les SICAV monétaires se révèlent être une option d'investissement plus qu'intéressante. Avec des taux d'intérêt relativement élevés, ces instruments financiers peuvent vous offrir des rendements attractifs avec un niveau de risque relativement faible. C'est l'une des raisons pour lesquelles cette solution est particulièrement attractive pour les investisseurs cherchant à protéger leur capital et à profiter de liquidités à court terme. 

Bon à savoir : elles ne doivent cependant pas être considérées comme une opposition directe aux comptes à terme. Les comptes à terme offrent également des avantages, notamment du point de vue de la sécurité, grâce à la garantie des dépôts et des taux de rémunération fixes sur une échéance définie. Toutefois, la flexibilité et la liquidité des de ces fonds de placement en font une alternative complémentaire particulièrement intéressante pour la diversification de votre portefeuille.

Les différents types de SICAV monétaires

Il existe plusieurs types de SICAV monétaires, chacune ayant des caractéristiques spécifiques adaptées à différents profils d'investisseurs :

• Le modèle standard : ces fonds investissent principalement dans des instruments à court terme de haute qualité, avec une maturité moyenne de portefeuille inférieure à six mois.

  
  

• Le modèle dynamique : ces fonds peuvent investir dans des instruments avec une maturité plus longue et inclure des obligations d'entreprises de bonne qualité, qui offrent potentiellement des rendements légèrement supérieurs.

  
  

• Le fonds en euro : spécifiques à la zone euro, ces fonds investissent uniquement dans des titres émis en euros, afin de réduire le risque de change lié aux différences de valeur de chaque monnaie.

  
  

Quel rendement attendre ?

Les retombées monétaires des SICAV varient en fonction des conditions du marché et du type de fonds choisi. En général, les revenus générés sont modestes mais relativement stables : entre 3% et 4 %. Chez Platon, nous sélectionnons rigoureusement les obligations d'entreprises et les bons du trésor, ce qui nous permet de rémunérer les opc monétaires de 3,68% à 4,5%. La plupart du temps, elles offrent des rendements compétitifs par rapport aux autres placements à court terme, c'est pourquoi elles intéressent tant. Toutefois, il est important de prendre en compte le fait que ces revenus sont soumis à la fluctuation des taux d'emprunt et des conditions économiques générales. Le niveau de risque pris par les investisseurs lors de leur souscription est également un critère déterminant.

La fiscalité des SICAV monétaires

La fiscalité des SICAV monétaires dépend du statut fiscal de l'investisseur et de la localisation du fonds. En France, les gains réalisés sons soumis au régime des valeurs mobilières donc 30% ou si vous êtes un particulier vous pouvez choisir d'être imposé selon le barème progressif de l'impôt sur le revenu. Chez Platon, des experts sont disponibles pour répondre à toutes vos questions sur les frais de gestion, les droits d'entrée ou de sortie, les taux d'intérêts, etc.

Ce qu'il faut retenir, c'est que les SICAV monétaires représentent une option d'investissement intéressante pour ceux qui cherchent à gérer efficacement leur trésorerie avec un niveau de risque faible. Leur liquidité, leur sécurité et leur potentiel de rendement en font une solution flexible et attractive. Bien qu'ils ne doivent pas être vus comme un remplacement direct des comptes à terme, ils offrent une alternative complémentaire qui peut répondre à divers besoins financiers. Pour en savoir plus sur les options disponibles et comment elles peuvent s'intégrer dans votre stratégie d'investissement, réservez un rendez-vous avec nos experts !